[주택담보대출] 내집마련 생애최초 디딤돌 대출 후기 1

 

대출 실행 타임라인
가계약(11/1) → 은행 사전 방문(11/4) → 기금e든든 대출 신청(11/4) → 매매계약서 작성(11/5) → 은행 서류 제출(11/8) → 감정평가(11/20 예정) → 약정서 작성(예정) → 잔금일(12/26 예정) → 전입신고 및 소유권이전등기완료(예정)

 

내집마련 디딤돌 대출

 

우선 저의 디딤돌 대출 후기에 앞서 내집마련 디딤돌대출에 대하여 설명을 드리고자 합니다.

 

디딤돌 대출은 쉽게 말하여 주택을 구매하고자 하는 무주택 서민을 위한 저금리 주택 자금 대출 상품이라고 할 수 있습니다.

 

√ 대출 대상

· 순자산가액 4.69억원 이하 무주택 세대주 (세대주 포함 세대원 전원 무주택)

· 만 30세 이상 미혼 무주택 단독세대주 ← 작성자 해당

   *만 30세 미만 단독,미혼 세대주는 대출 제외_조건 충족시 가능

· 소득 기준

    부부합산 연소득 6,000만원 이하

    생애최초 구입자 & 2자녀 이상 가구 7,000만원 이하

    신혼가구 8,500만원 이하

 

√ 대출 금리

소득수준(부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~ 2천만원 이하	연 2.65%	연 2.75%	연 2.85%	연 2.90%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 3.00%	연 3.10%	연 3.20%	연 3.25%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하	연 3.35%	연 3.45%	연 3.55%	연 3.60%
7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이	연 3.70%	연 3.80%	연 3.90%	연 3.95%

 

* 금리우대 (중복 적용 불가)

① 연소득 6천만원 이하 한부모가구 : 연 0.5%p

② 장애인가구  : 연 0.2%p

③ 다문화가구 : 연 0.2%p

④ 신혼가구 : 연 0.2%p

⑤ 생애최초주택구입자 : 연 0.2%p ← 작성자 해당

 

* 추가금리우대 (① ~ ⑥ 중복 적용 가능) ← 작성자 해당 없음

① 청약(종합)저축 가입자 (본인 or 배우자) : 연 0.3%p ~ 연 0.5%p

    · 가입기간 5년 이상 & 60회차 이상 납입 : 연 0.3%p

    · 가입기간 10년 이상 & 120회차 이상 납입 : 연 0.4%p

    · 가입기간 15년 이상 & 180회차 이상 납입 : 연 0.5%p

    · 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납           입이 완료된 날로부터 5년 이상 0.3%p, 10년 이상 0.4%p, 15년 이상 0.5%p

② 부동산 전자계약 체결 (24.12.31. 신규 접수분까지) : 연 0.1%p

③ 다자녀가구 : 연 0.7%p / 2자녀가구 : 연 0.5%p / 1자녀가구 : 연 0.3%p

④ 신규 분양주택 가구 (준공 전 분양아파트 or 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체걸 가구) : 0.1%p

⑤ 대출신청 금액이 대출심사를 통해 신청한 금액의 30% 이하인 경우 : 연 0.1%p (24.7.31. 신규접수분부터 적용 가능)

    · 대출심사를 통해 산정한 대출금액 : '호당대출한도' or '[(담보주택 평가액 × LTV (대상자별 최대한도)] - 선순위채권 - 임대보증             금]' 중 작은 금액

⑥ 대출실행일 기준 1년 경과 후부터 중도상환한 금액이 대출원금의 40% 이상인 경우 : 연 0.2%p (24.7.31. 이후 중도상환분에 한함)

 

*** 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용

 

√ 대출 한도

  다음 중 작은 금액으로 산정

· 최고 4억원 이내 (LTV, DTI 적용)

  ① 일반 2.5억원 이내

  ② 생애최초가구 : (미혼단독) 2억원 / (일반) 3억원

  ③ 2자녀 · 다자녀가구 : 4억원

  ④ 신혼가구 : 4억원

  ** DTI : 60%이내 / LTV : 70% 이내 (단, 생애최초 주택구입자는 최대 80% 적용)

 

· 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

 

· 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) - 선순위채권 - 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

 

√ 이용기간 및 상환방법

 

· 이용기간 : 10년 / 15년 / 20년 / 30년

· 상환방법  : 비거치 or 1년 거치 (원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 / 체증식상환)

 

생애최초 특례구입자금보증 (HF)

 

저는 내집마련 디딤돌 대출을 신청하면서 '생애최초 특례구입자금보증(HF)'을 함께 신청하였는데, 마찬가지로 후기에 앞서 '생애최초 특례구입자금보증(HF)'에 대하여 설명드리도록 하겠습니다.

 

생애최초 특례구입자금보증(HF)이란 생애최초로 주택을 구입하는 자에게 주택가격의 최대 80%까지 주택담보대출을 받을 수 있도록 지원해 주는 제도입니다. 

 

소액임차보증금, 즉 방공제로 인해 기존의 디딤돌 대출만으로는 대출 가능 금액이 부족한 경우 이를 활용하여 해당 보증금액만큼 추가된 대출한도까지 대출 신청이 가능하게 됩니다.

 

즉, 생애최초 특례구입자금보증(HF)을 신청하게 되면 방공제를 면제받아 대출금액의 최대 한도치를 받을 수 있습니다.

 

또한 이를 이용하는 자가 부담하는 보증료는 주택유형 및 신용도에 따라서 연 0.05% ~ 0.2% 범위의 보증료율이 적용됩니다.

 

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오늘은 여기서 마무리하며, 방공제에 대한 설명과 저의 내집마련 디딤돌 대출 신청 후기는 다음편에 이어서 작성하도록 하겠습니다.